Кредитный калькулятор с досрочным погашением

Рассчитайте платежи и проценты, добавьте разовые или регулярные взносы и сравните уменьшение платежа с уменьшением срока. График показывает, сколько каждого платежа уходит в основной долг, сколько — в проценты и какой остаток остаётся.

План погашения кредитной карты по постоянному платежу

Месячная модель: годовая ставка делится на 12, проценты округляются до копеек каждый месяц. Досрочные взносы вносятся после планового платежа. Календарные даты, страховки, комиссии, льготные периоды и полная стоимость кредита здесь не учитываются. Это расчёт по заданным условиям, а не график вашего банка или предложение кредита.

Условия кредита

Дополнительные взносы

Для разового взноса задайте одинаковый первый и последний месяц. Для регулярного — интервал включительно. Номера месяцев считаются от начала графика. Несколько условий в одном месяце складываются. Взнос ограничивается оставшимся долгом; излишек и взносы после закрытия не входят в выплаты.

Как строится график

В аннуитетной схеме исходный платёж: P × r / (1 − (1 + r)−n), где P — сумма долга, r — годовая ставка / 100 / 12, n — число месяцев. При нулевой ставке сумма делится на срок. Каждый месяц сначала считаются проценты на остаток, затем часть планового платежа погашает основной долг.

В дифференцированной схеме основной долг распределяется равными частями, а проценты добавляются к этой части. После дополнительного взноса уменьшение платежа заново распределяет остаток на оставшиеся месяцы. Уменьшение срока сохраняет исходный плановый платёж при аннуитете или исходную часть основного долга при дифференцированной схеме.

Пример без процентов

120 000 рублей на 12 месяцев при 0%: плановый платёж 10 000 рублей. Дополнительные 20 000 рублей после первого платежа оставляют долг 90 000 рублей. При сохранении платежа он закроется за 10 месяцев от начала графика; при уменьшении платежа остаток распределяется на 11 следующих месяцев. CSV позволяет проверить все строки.

Почему банк может посчитать иначе

Договор может учитывать фактические дни, разные даты внесения денег, способы округления и пересчёта, страховку, комиссии, отсрочки или смену ставки. Здесь одинаковая месячная ставка и взнос после очередного платежа. Для действующего кредита можно начать с известного остатка долга и оставшегося срока, но результат всё равно относится к этой модели.

Другие задачи

Для процентов по договору с датами и частичными погашениями используйте калькулятор процентов по займу. Для накоплений с капитализацией и пополнениями — калькулятор сложного процента.

План погашения долга по кредитной карте

Сравните до трёх постоянных ежемесячных платежей: даты, проценты, уменьшение основного долга и срок закрытия. Здесь задаётся математическая модель для планирования, а не воспроизводится банковская выписка. Начальный долг считается уже процентным; новые покупки, комиссии, страховки, штрафы, льготные периоды и разные ставки по операциям не учитываются.

Годовую базу и округление выбираете вы. Эти настройки не определяют правила вашего договора. Минимальный платёж банк задаёт отдельно: форма не вычисляет его и не подтверждает сохранение льготного периода.

Варианты ежемесячного платежа

Как считается график

За интервал между датами: основной долг × годовая ставка ÷ 100 × число дней ÷ выбранная годовая база. Вариант «по календарному году» делит интервал на части до и после 1 января и использует 365 или 366 для каждой части. Учитываются дни от предыдущей даты включительно до даты платежа исключительно, без часовых поясов и переходов часов.

Округление выполняется до копеек по правилу: половина копейки округляется вверх. При выборе ежедневного округления сначала округляются проценты одного дня, затем складываются дни; при округлении за интервал сначала складываются точные проценты всех дней. Поэтому результаты двух способов могут отличаться.

Каждый платёж сначала покрывает рассчитанные проценты интервала, затем уменьшает основной долг. Последняя выплата ограничивается суммой долга и процентов. Неоплаченные проценты не капитализируются: если выбранный платёж не уменьшает основной долг, график останавливается и показывает дату, основной долг и проценты этого интервала. При незакрытом долге после 600 платежей выводится остаток; дата закрытия не придумывается.

Для сравнения вариантов используются одинаковые сумма, ставка, даты, база и округление. Разность процентов выводится только при закрытии обоих графиков. CSV сохраняет условия и все проведённые платежи; деньги в файле записаны целым количеством копеек. Расчёт выполняется в браузере без отправки введённых значений.

Почему это не банковский график

В договоре могут быть другие даты начисления и зачисления платежей, порядок погашения, правила льготного периода, округления и комиссии. Для суммы обязательного платежа и фактических процентов используйте условия договора и выписку. Эта форма отвечает на задачу планирования при явно выбранных допущениях.