Договор поручительства обеспечения исполнения обязательств заемщика

ДОГОВОР ПОРУЧИТЕЛЬСТВА ОБЕСПЕЧЕНИЯ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ ЗАЕМЩИКА ПО КРЕДИТНОМУ ДОГОВОРУ

г. ____________________ __ «___» _______________ 2025 г.

____________________ ____________________ ____________________ ____________________ __________ в лице ____________________ ____________________ ____________________ ____________________ __________, действующего на основании ____________________ ____________________ ____________________ ____________________ __________, именуемый в дальнейшем «Поручитель», с одной стороны, и ____________________ ____________________ ____________________ ____________________ __________ в лице ____________________ ____________________ ____________________ ____________________ __________, действующего на основании ____________________ ____________________ ____________________ ____________________ __________, именуемый в дальнейшем «Заемщик», с другой стороны, именуемые в дальнейшем «Стороны», заключили настоящий договор, в дальнейшем «Договор», о нижеследующем:

1. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.1. Поручитель предоставляет поручительство в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору №______ от «___» _______________ 2025 года (далее -- Кредитный договор) заключенному Заемщиком и, в дальнейшем именуемым Банк, а Заемщик обязуется исполнить свои обязательства по настоящему Договору в полном объеме.

1.2. Поручительство предоставляется в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору и ограничивается суммой рублей, что составляет ______% от общей суммы кредита.

1.3. По мере погашения Заемщиком, или иным лицом за Заемщика суммы кредита, размер поручительства, указанный в п.1.2 настоящего договора подлежит уменьшению пропорционально сумме гашения кредита.

1.4. Поручитель несет субсидиарную ответственность дополнительно к ответственности Заемщика.

1.5. Условия договора поручительства определяются Поручителем, без участия Заемщика, и подлежат согласованию с Банком. Заемщик не вправе требовать предоставления поручительства на иных условиях.

1.6. Поручительство предоставляется после исполнения Заемщиком обязательств, установленных п.4.2 настоящего Договора.

Этот раздел определяет основную суть соглашения. Здесь одна компания (Поручитель) соглашается выступить гарантом для другой компании (Заемщика) перед банком. Важно отметить, что это не обычное поручительство, а возмездная услуга — Поручитель получает плату за свою гарантию. Ответственность ограничена определенной суммой (процентом от кредита) и уменьшается по мере погашения долга. Ключевой момент — субсидиарная ответственность: банк сначала должен требовать долг с основного заемщика, и только если тот не платит, обращаться к поручителю. Условия поручительства определяет сам поручитель, а заемщик обязан их принять. Поручитель начнет действовать только после того, как заемщик выполнит определенные условия этого договора.

2. ПРАВА И ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН

2.1. Поручитель:

2.1.1. С учетом положений раздела 1 (Предмет договора) настоящего Договора заключает с Банком договор поручительства в качестве обеспечения исполнения обязательств Заемщика по Кредитному договору, заключаемому Заемщиком и Банком.

2.1.2. По исполнении Поручителем его обязательств по договору поручительства приобретает права, обеспечивающие требования Банка как кредитора Заемщика в том объеме, в котором Поручитель удовлетворил требования Банка.

2.1.3. Вправе требовать возмещения убытков, понесенных в связи с исполнением Поручителем его обязательств по договору поручительства.

2.1.4. Вправе в любое время запрашивать у Заемщика информацию в отношении Заемщика (адрес фактического проживания (нахождения), финансовую и бухгалтерскую отчетность, аудиторское заключение по финансовой (бухгалтерской) отчетности, решения органов управления, а также документы, подтверждающие достоверность такой информации и т.д.).

2.1.5. Вправе в любое время осматривать служебные, складские и иные помещения или открытые площадки Заемщика.

2.1.6. Вправе направить в кредитные организации, заключившие с Заемщиком соглашения, указанные в п.2.2.12, платежный документ о списании со счета Заемщика необходимой суммы в безакцептном порядке для уплаты Поручителю вознаграждения и иных платежей по настоящему договору.

2.1.7. Вправе предоставлять информацию о Заемщике, связанную с исполнением настоящего договора, в органы государственной власти Российской Федерации и ____________________ ______, кредитные организации, средства массовой информации, в том числе размещение в сети Интернет, а также в налоговые органы, органы внутренних дел и прокуратуры по их запросам.

2.2. Заемщик:

2.2.1. Обязуется исполнить все требования Поручителя, возникающие в результате исполнения Поручителем его обязательств по договору поручительства, и возместить Поручителю убытки, понесенные им в результате такого исполнения.

2.2.2. Обязуется получать предварительное письменное согласие Поручителя на заключение любых сделок с любыми третьими лицами, приводящих к возникновению долговых обязательств Заемщика.

2.2.3. Дает право на получение Поручителем кредитной истории, кредитного отчета в отношении Заемщика, в том числе через Банк.

2.2.4. Вправе перевести долг по Кредитному договору на третье лицо только с предварительного письменного согласия Поручителя.

2.2.5. Незамедлительно информирует Поручителя:

1. об изменении адреса регистрации, адреса фактического проживания (нахождения), возникновения признаков несостоятельности (банкротства), о предъявлении Заемщику требований, удовлетворение которых повлечет несостоятельность (банкротство) Заемщика;

2. о возбуждении в отношении него гражданских (уголовных, административных) дел, а также иных обстоятельствах, способных повлиять на исполнение обязательств по Кредитному договору.

2.2.6. Обязуется в течение ______ дней производить ответ на письменные запросы Поручителя.

2.2.7. Обязуется допускать представителей Поручителя в служебные, складские и иные помещения или открытые площадки.

2.2.8. Обязуется оплатить Поручителю вознаграждение в порядке и на условиях предусмотренных настоящим договором.

2.2.9. Обязуется предоставить обеспечение исполнения своих обязательств вытекающих из настоящего договора, если необходимость предоставления такого обеспечения предусмотрена настоящим договором.

2.2.10. Обязуется ежеквартально, в срок не позднее ______ числа второго месяца, следующего за отчетным кварталом предоставлять Поручителю финансовую и налоговую отчетность, с отметкой налогового органа, ведение которой для Заемщика предусмотрено законодательством.

2.2.11. Обязуется в срок не позднее ______ числа месяца, следующего за отчетным кварталом предоставлять Поручителю информацию по форме, установленной Приложением №1 к настоящему договору.

2.2.12. Обязуется в течение ______ дней, со дня подписания настоящего договора заключить с кредитными организациями, в том числе с Банком соглашения, предусматривающие возможность списания денежных средств со счета Заемщика, в безакцептном порядке, по требованию Поручителя, для уплаты Поручителю вознаграждения и иных платежей по настоящему договору.

2.2.13. В случае нарушения обязательств, установленных пунктами 2.2.6, 2.2.7, 2.2.8, 2.2.9, 2.2.10, 2.2.11, 2.2.12, 4.1.1 настоящего Договора, Заемщик уплачивает Поручителю штраф в размере ______ рублей, за нарушение каждого из указанных пунктов. Уплата штрафа не освобождает Заемщика от исполнения обязательств.

2.2.14. В случае нарушения Заемщиком обязательств, установленных п.4.1 настоящего договора, Заемщик уплачивает Поручителю неустойку в размере 1/300 ставки рефинансирования Центрального банка Российской Федерации от недовнесенной суммы вознаграждения за каждый день просрочки исполнения обязательств.

Это самый объемный и важный раздел договора, который детально регулирует отношения между компанией-поручителем и компанией-заемщиком. Поручитель получает исключительно широкие права контроля: он может запрашивать любую финансовую информацию, проводить проверки помещений заемщика, получать его кредитные отчеты. Самый серьезный пункт — право безакцептного списания денег со счетов заемщика в счет оплаты своего вознаграждения. Взамен заемщик принимает на себя жесткие обязательства: согласовывать все новые долги с поручителем, предоставлять регулярную отчетность, разрешать проверки и немедленно сообщать о всех проблемах. За нарушения предусмотрены существенные штрафы и неустойки. По сути, заемщик добровольно соглашается на серьезный контроль своей финансовой деятельности со стороны поручителя в обмен на получение кредитного обеспечения.

3. СРОК ДЕЙСТВИЯ И ПОРЯДОК ПРЕКРАЩЕНИЯ НАСТОЯЩЕГО ДОГОВОРА

3.1. Настоящий Договор вступает в силу с момента его подписания и действует в течение срока действия договора поручительства, заключенного Поручителем и Банком.

3.2. Настоящий Договор может быть расторгнут по взаимному согласию Сторон.

В этом разделе определяется срок действия соглашения. Договор начинает действовать сразу после подписания и продолжает действовать столько, сколько действует основное поручительство перед банком. Это логично — если поручительство перед банком прекратилось, то и отношения между поручителем и заемщиком по этому поводу теряют смысл. Досрочно расторгнуть договор можно только по взаимному согласию обеих сторон. Односторонний отказ от исполнения обязательств по этому договору не допускается, что делает его долгосрочным и стабильным обязательством для обеих компаний.

4. ОПЛАТА И ОБЕСПЕЧЕНИЕ

4.1. Заемщик, в качестве платы за обеспечение исполнения его обязательств по Кредитному договору, выплачивает Поручителю вознаграждение в размере ______% годовых от размер поручительства Поручителя, определяемого в соответствии с п.1.2, п.1.3 настоящего договора.

4.1.1. Заемщик обязуется оплатить вознаграждение на следующих условиях и в срок: Частями путем внесения ежемесячных платежей на расчетный счет либо в кассу Заимодавца в размере ______% годовых от остаточной суммы поручительства, ежемесячно не позднее последнего дня календарного месяца, начиная с месяца заключения настоящего договора. Вознаграждение за последний месяц текущего года уплачиваются до 20 декабря текущего года. Исчисление вознаграждения осуществляется со дня, следующего за днем перечисления Банком кредита, или его части, на счет Заемщика и заканчивается днем поступления денежных средств на расчетный счет Поручителя. При исчислении вознаграждения принимается фактическое количество календарных дней в месяце и в году (365/366). Вознаграждение исчисляется в следующем порядке:

1. первый период -- со дня, следующего за днем перечисления Банком кредита, или его части, на счет Заемщика по последний день календарного месяца перечисления Банком кредита, или его части, на счет Заемщика;

2. последующие периоды -- с первого по последний день календарного месяца;

3. последний период -- с первого числа календарного месяца по день полной уплаты вознаграждения.

Днем исполнения Заемщиком обязательств по уплате вознаграждения, считается день поступления денежных средств на расчетный счет Займодавца в полном объеме. В случае если день исполнения обязательств Заемщиком приходится на нерабочий день (выходные, праздничные), обязательство считает исполненным надлежащим образом, если оно исполнено в день предшествующий нерабочему дню. Заемщик вправе уплатить вознаграждение досрочно.

4.1.2. В случае досрочного исполнения Заемщиком обеспечиваемого Поручителем обязательства по возврату кредита, вознаграждение, уплаченное Поручителю подлежит перерасчету пропорционально сроку действия поручительства и возврату.

4.2. В целях надлежащего исполнения своих обязательств, предусмотренных настоящим договором, Заемщик обязуется предоставить Поручителю следующее обеспечение: ____________________ ____________________ ____________________ ____________________ __________.

Это финансовый раздел договора, где определяется плата за услуги поручителя. Заемщик платит вознаграждение в виде процентов от суммы поручительства. Размер процентов и порядок оплаты детально прописаны: ежемесячные платежи, точные сроки, метод расчета. Важный момент — если заемщик досрочно погасит кредит, то уплаченное вознаграждение пересчитывается и часть его возвращается. Это справедливое условие, так как поручитель фактически оказывал услугу меньшее время. Кроме денежного вознаграждения, заемщик может быть обязан предоставить дополнительное обеспечение своих обязательств перед поручителем — например, залог имущества или банковскую гарантию. Это создает дополнительную защиту для поручителя на случай, если ему придется платить по своим обязательствам перед банком, а затем взыскивать эти суммы с заемщика.

5. ЗАКЛЮЧИТЕЛЬНЫЕ ПОЛОЖЕНИЯ

5.1. Настоящий Договор составлен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

5.2. Все изменения к настоящему Договору должны быть совершены в письменной форме в виде дополнительного соглашения к настоящему Договору. Указанные изменения являются неотъемлемой частью настоящего Договора.

Стандартные заключительные положения. Договор составляется в двух экземплярах — по одному для каждой компании. Это важно для разрешения возможных споров — у каждой стороны есть оригинал документа. Все изменения к договору должны оформляться письменно в виде дополнительных соглашений, которые подписываются обеими сторонами. Устные договоренности не имеют юридической силы. Это обеспечивает стабильность условий и предотвращает недопонимание между сторонами.

6. ЮРИДИЧЕСКИЕ АДРЕСА И БАНКОВСКИЕ РЕКВИЗИТЫ СТОРОН

7. ПОДПИСИ СТОРОН